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《保險規劃》選購全委投資型保單 收益率越高越好？ Feb 29th 2012, 11:23 精實新聞 2012-02-29 19:23:08 記者 徐伯豫 報導 隨著景氣轉趨活絡，投資市場逐漸回溫，連結全權委託投資管理帳戶保單的銷售市場人氣也重回。壽險業者建議，想要購買此類商品的民眾，除了代為操作的投信公司的績效之外，也必須注意保險平台是否符合自身需求。  【全委保單買氣熱 景氣回溫有助業績成長】 根據統計，目前市場中約有10家業者分別推出了33張連結全權委託投資管理帳戶保單，去年總計創造了近百億的銷售業績。由於今年景氣回溫，各家收益率回穩，壽險業者也看好該類商品的業績後勢。 壽險業者指出，過去透過專家代為操作投資管理帳戶，有一定的資金門檻條件或限制，現在透過保險平台連結這樣投資標的，一般投資人只需要相對較低的投資門檻，例如單筆10萬元，或是每個月定期定額3,000元，即可享有專業級的服務與投資資訊。 而這些連結全權委託投資管理帳戶的保單在設計上，除了合作的投信公司不同之外，依管理帳戶的投資屬性來分，通常可以分為積極、穩健、保守三種。而因應台灣民眾的偏好，目前市面上有七檔商品有提減(撥回)機制，而進行提減(撥回)的時間則分為每月、每季、每年有所不同。  補給站：提減撥回機制是指投資標的如有收益分配時，保險公司將依保單契約所持該投資標的價值的比例，將該收益分配給要保人，各家公司提供的比例不同。給付方式可分為現金收益與非現金收益，非現金收益者會將收益再次投入投資標的。 【保單收益率越高越好？】 第一金人壽總經理林元輝建議，挑選連結全權委託投資管理帳戶保單時，要從兩方面來觀察；一是代操投信公司的投資策略與績效，因為這類商品仍需投資人自負盈虧，且投資自主性低，所以選擇績效良好、有信譽且符合自己風險屬性的投資策略標的，為選擇此種保單的重要關鍵之一。 他表示，投資績效的表現，主要受到帳戶在期初目標設定時的基準指標所影響。基準指標主要賦予這個管理帳戶的投資屬性(分為積極、穩健、保守三種)，再加上經理人專業團隊的判斷，適當配置各種不同風險性資產的比例，才能提供保戶在可控管的風險下，獲取合理的報酬。 據了解，目前各家連結全權委託投資管理帳戶保單在成立日的淨值均為10，但因為近來經濟情勢波動大，因此僅有少數淨值還能夠維持在10以上，收益率的落差也從-10%~27%之間不等。林元輝表示，投信公司的投資策略及基金標的的配置都可能影響收益率，但並不代表收益率越高就是越好的商品。在此提醒您，除選擇信譽良好的代操公司外，應進一步了解其投資策略及基準指標的投資屬性是否適合自己，若代操的公司投資策略與基準指標的投資屬性較為積極，相對面臨的風險可能也較高。 【選擇保險平台  找到適合保單】 除了代操的績效之外，透過保險公司購買商品，最主要的原因就是希望能夠享受保險相關的保障，因此選擇此類商品也要考量的部分則是保險平台。壽險業者指出，由於全權委託投資管理帳戶所連結的保險平台不同，且這些平台提供不同的功能，包含年金型、壽險型等，建議保戶必須先了解保險平台的內容，才能比較容易找到適合自己的商品。 目前市面上的全委保單中，主要保險平台為變額年金、變額壽險及變額萬能壽險三種，年金類商品均沒有壽險保障，而保費費用率約2~3%左右，因此所投入資金幾乎都可直接投資，並且因為具有年金機制，因此投入的費用經過長期累積後都可轉換成年金支付，較適合作為退休規劃使用。 變額壽險與變額萬能壽險除了保費費用率之外，則都有壽險保障成本支出，尤其有些變額萬能壽險在前幾年的費用率可能高達150%，因此適合缺乏壽險保障的族群做為中長期的保障兼投資之用。林元輝提醒，在篩選商品時別忘了先確認保險平台為何，才能買到最適合自己的連結全權委託投資管理帳戶保單。 表：三類保險平台比較 商品名稱 內容 變額年金 沒有壽險保障，所投入資金幾乎都可直接投資，在年金機制啟動後，長期累積的報酬可轉換成年金支付，給付額隨著年金基金單位的資產價值而波動，較適合作為退休規劃使用 變額壽險 有壽險保障成本支出，適合缺乏壽險保障的族群做為中長期的保障兼投資之用。變額壽險身故保險金給付會受投資績效的好壞而變動 變額萬能壽險 有壽險保障成本支出，部分變額萬能壽險在前幾年的費用率可能高達150%，保額可依年齡在範圍內彈性調整，適合缺乏壽險保障的族群做為中長期的保障兼投資之用 徐伯豫製表 【投資標的廣又深  自行了解後選擇】 專家表示，全委型投資帳戶保單可投資的基金包括了股票型、債券型、平衡型、貨幣型及ETF等上百檔標的，能夠讓保戶隨著全球景氣變動，調整不同基金的投資比例，甚至可以100%投入債券型基金或股票型基金，以便在景氣變動下能夠保有最大的彈性。建議保戶在選購前，可以上網至各家業者的網站查詢目前保單淨值及收益率概況，以求在投資與保險管理上，能夠有更聰明的選擇。   表：市面主要全權委託投資管理帳戶保單比較   第一金人壽 宏利人壽 富邦人壽 中泰人壽 保險平台 富貴臨門變額年金保險 大發宏利變額年金保險 吉祥理財變額萬能壽險 吉利雙星變額萬能終身壽險 壽險成本 無 無 有 有 合作基金公司 富蘭克林華美投信 宏利投信 施羅德證? 富蘭克林華美投信 提減撥回率 每年6% 7% (成長型) 5% (價值型) 每年5% 積極型：無 穩健型：每年6% 成立日 2011/10 2011/11 2011/2 2009/8 適合族群 退休規劃族群 退休規劃族群 需要壽險保障者 需要壽險保障者 資料來源：各家業者 房仲：房價Q2止跌回升 成交量可望穩定成長 Feb 29th 2012, 10:00 精實新聞 2012-02-29 18:00:11 記者 鄭盈芷 報導 根據房仲業者自行調查、公布的「房價綜合趨勢分數漲跌預測」，今年第1季全台灣房價上漲機率只有22.3%，不過第2季房價上漲機率明顯升高至46.3％，而若以成交量來看，2月成交量則已出現回溫，房仲業者普遍看好大選後房市成交量持續穩定成長。 根據台灣房屋自行調查、公布的「房價綜合趨勢分數漲跌預測」，今年第1季全台灣房價上漲機率只有22.3%，不過第2季房價上漲機率明顯升高至46.3％，六大都會區（台北市、新北市、桃竹縣市、台中市、台南市、高雄市）中的台中市與高雄市房價甚至有60%左右的機率上漲。 台灣房屋研究中心執行長邱太(火宣)分析，隨著台股從去年12月下旬6609低點，一路突破8000點大關，信心面稍有回溫，因此帶動第2季台灣房地產價格上漲機率攀升。而若以成交量來看，2月交易量在228紀念日四天連假表現搶眼，預估2月交易量可望超越12月表現(1月農曆年假交易天數短少，不列入比較)。 永慶房屋集團研展室資深研究員黃舒衛則表示，年後無論是新進的買方人數或房仲帶看量都較去年第4季成長3成左右，整體交易量重回奢侈稅後的水準，且有續熱的現象，預計3月的成交量仍有穩定成長的表現，但追價的激情已趨於理性。 不過黃舒衛也提醒，隨著新內閣頻頻拋出政策議題，市場M型化的走向會更明朗。一方面是透過與國際市場的接軌，豪宅、商用不動產，甚至是市中心住宅，價格的支撐性會被強化，但供給量大、生活機能弱、交通距離遠的地區，會在政府嚴控建商貸款的措施下，以及擴大生活圈的議題操作下，提早鬆動價格，最大降幅可達15％，值得消費者留意。 有興趣此篇文章的網友，同時也看過下列文章 國揚大汐止合建開發案預計投入14.32億元(更正) Feb 29th 2012, 08:13 證交所重大訊息公告 (2505)國揚-更正公告有關本公司'大汐止案'之事實發生日更正事宜 1.契約種類:合建分屋 2.事實發生日:100/11/4~101/2/24 3.契約相對人及其與公司之關係:無 4.契約主要內容（含契約總金額、預計參與投入之金額及契約起迄日期）、限制條款及其他重要約定事項（註一）: 甲方提供基地範圍為新北市汐止區新峰段1633地號等14筆土地，與本公司(建方)簽訂合建契約； 土地所有權人與建方總分配比例約為42%:58%； 本專案建築開發費用均由本公司負擔； 本開發計劃預計參與投入金額為NT143,233萬元。 契約總金額：321,113萬元,建方國揚58%(186,246萬元)地主42%(134,867萬元),如合建協議書 5.專業估價者事務所或公司名稱及其估價結果（自地委建者不適用，另估價結果應包含對契約合作方式合理性之評估）意見: 宏邦不動產估價師聯合事務所,估價金額:3,041,805,140元； 土地所有權人與建方合建分配比例為43.13%：56.87%。 佳泰不動產估價師事務所,鑑價中 6.不動產估價師姓名: 宏邦：林睿明 佳泰：鑑價中 7.不動產估價師開業證書字號: 宏邦：(九十六)北市估字第000110號 佳泰：鑑價中 8.取得之具體目的: 合作興建房屋出售增加公司營收 9.本次交易表示異議之董事意見:無 10.估價之標的物:新北市汐止區新峰段1633等十四筆土地 11.本次交易董事有異議:否 12.估價報告是否為限定價格、特定價格或特殊價格:否 13.是否尚未取得估價報告:是 14.尚未取得估價報告之原因:為爭取交易之時效，尚有一家未取得鑑價報告。將依作業辦法規定二週內取得鑑價報告補行公告。 15.與交易金額比較有重大差異原因及會計師意見:無 16.其他敘明事項:本案於101年2月24日成案 註一、其他約定應註明有無訂定附買(賣)回、解除契約或其他不確定、特殊約定條款 有興趣此篇文章的網友，同時也看過下列文章

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