| 《輕鬆理財》金融卡PK賽 好康優惠比一比 Mar 15th 2012, 11:53 精實新聞 2012-03-15 19:52:33 記者 王怡茹 報導 雙卡風暴造成社會對信用卡的負面觀感，而轉帳卡（Debit Card）因具有直接從帳戶扣款、可避免過度消費等好處，搖身一變成為現代人的理財新寵。看準此一趨勢，發卡行也紛紛推出各種好康優惠來吸引消費者目光，並提供等同於信用卡的優待福利，藉此開拓新客源，以進一步拉抬業績成長。
沒錯！轉帳卡不僅優惠多多，比起信用卡，更能有效控管支出，而且絕不會有「刷爆」的疑慮。現在就快翻開您的皮夾，看看裡面的金融卡提供哪些好康吧！ 【Visa金融卡特約店多 Smartpay普及率高】 誰說提款卡只能拿來領錢或轉帳？事實上，大部分的晶片金融卡都具有刷卡消費的功能，因帳款由帳戶直接扣除，又被稱為轉帳卡，目前市場上大致有Visa金融卡、金融卡Smartpay兩類，前者包含中華郵政、中國信託、華南銀行等多達16家，後者的發卡量約4,400萬左右，普及率高達8成以上。
兩種卡片的最大不同，主要是在於付款機制的差異，Visa金融卡使用上與信用卡相同，刷卡消費後簽名即可，該筆款項會先圈存起來，等到商家請款後，才會從個人帳戶中扣掉；而Smartpay金融卡消費時得輸入6位數密碼，款項將會立即轉入該店家的帳戶中。 在消費據點，Visa金融卡的適用範圍較廣，在全球貼有VISA的商店都可以使用；而Smartpay金融卡的國內特約商店約有3萬多家，至於海外方面，現階段已開放了日本部份地區，如北海道、東京等，持卡人可在當地提款或刷卡購物。簡單來說，消費者只要看到貼有VISA或是SmartPay標誌商店，就可以財不「露白」、輕鬆刷卡付費。（詳見表2） 【三大好康報你知】 使用Debit Card優點多多，不但可透過刷卡直接扣款，學習控管個人的支出狀況，也不會產生欠債問題，有助於培養正確的理財觀。除了理財方面的好處外，轉帳卡還有3大好康：
1.節省海外手續費
一般民眾出國刷卡時，最擔心的就是結匯手續費問題，雖然每筆消費僅收1.5%，看似不多，但累積起來也是一筆不小的開銷，轉帳卡將可解決此煩惱。VISA金融卡和信用卡消費一樣，持卡人在海外「血拼」，必須支付1.5%的刷卡手續費，不過，只要挑選加碼現金回饋的卡片，就能省下不少摳摳，最高可享2%刷卡金。（詳見表1） 而Smartpay金融卡的只限於東京、大阪、札幌、名古屋、北海道…等日本部份地區，但不加計換匯手續費，比信用卡更加優惠。目前提供ATM金融卡到日本提款及消費扣款的銀行共有12家，並以台銀、華南、一銀、彰銀…等公股行庫為主，年底前更加碼北海道地區消費2%現金回饋，回饋上限為5,000元。 財金公司提醒，民眾如欲前往日本使用金融卡提款或消費，記得攜帶指定銀行所發行的金融卡，並向發卡行確認金融卡SmartPay消費扣款功能，以及跨國提款的功能皆已開通。Visa組織則表示，在海外使用Visa金融卡於ATM提領現金時，需要輸入國外提款密碼，卡友出國前應事先聯繫發卡機構查詢及確認，以享受方便的提款服務。
或參閱個人理財網：http://www.moneydj.com/rich/
表1：Visa金融卡現金回饋一覽
| 銀行 | 現金回饋 | 門檻/其它優惠 | 截止日 | | 台新銀行 | 0.6% | 當月滿3,000元 | 8/31 | | - | 自由選電影40%、加油3%（次月生效） | 當月滿6,000元 | 8/31 | | 華南銀行 | 最高2% | 依級距 | 12/31 | | 第一銀行 | 每筆0.5% | - | - | | 中華郵政 | 首刷1%、後續刷卡最高0.6% | 國內單筆刷滿300元、海外刷滿3,000元。大潤發單筆刷999元送有機米（3/27） | 12/31 | | 中國信託 | 一般消費0.3% | - | 12/31 | | 台中商銀 | 0.5% | 單筆刷1,000元 | - | | 台新銀行 | 0.6% | 單筆刷2,000元 | 2/29 | | 台灣企銀 | 0.5% | - | - | | 渣打銀行 | 0.5% | - | 12/31 | | 台灣銀行 | 0.5% | - | - | | 聯邦銀行 | 每筆0.5% | 當月滿888元再送超商大杯熱拿鐵(5/31) | - |
資料來源：各銀行，請以官網為準。 2.刷卡好康不輸信用卡
為了吸引新客戶使用轉帳卡，不少銀行會提供一些「殺密斯」，像是現金回饋或抽獎活動，這也是現金消費所沒有的好康。以台新銀行為例，今年首度將信用卡權益自由選概念納入Visa金融卡，持卡人上網選擇指定電影院消費最高可享40%現金回饋，或加油消費最高可享3%的現金回饋。 台新銀行資深副總經理夏敏蘭表示，該行經營Visa金融卡的策略與同業大不相同，今年更首創讓持卡人依自己的消費習慣，選擇適合自己的回饋模式，合作通路遍及全台各大影城及加油站，希望同時滿足年輕族群與汽機車通勤族的需求。 聯邦銀行則是與全家便利商店合作推出「幸福下午茶」活動，只要是新動用或重新動用（100/1/1至今未有消費紀錄）的Visa金融卡持卡人均可參加，活動期間內（~5/31）任1月份的當月消費金額達888元，即可獲得價值75元的「Let`s Café大杯熱拿鐵+甜點」兌換券。 不讓民營銀行專美於前，台銀、土銀、合庫、台企銀、彰銀、中華郵政、台中銀行與高銀等8家行庫聯手舉辦「幸福more天輪」活動，年底前持Visa金融卡可享有遊樂園、餐飲及電影院…等超過百家特店優惠，最低下殺5折起，如指定影城2人同行199元、指定五星級飯店用餐75折等。
3.網購付款方便又省錢 宅經濟正「夯」！網購族時常採用ATM轉帳，卻得負擔12~17元不等的跨行手續費，若使用Visa金融卡、金融卡Smartpay來扣款，都可免收手續費，並適用於大型購物網站，或是有提供信用卡服務的買家，方便又省錢。
不過，在16家Visa金融卡發卡行中，目前僅有台新、華南、中國信託、渣打、台企銀、國泰世華、新光、等7家銀行有開放網路交易功能；至於Smartpay的網購伙伴較少，知名的有PCHOME、GOHAPPY等，卡友在網購時，可要注意商家所提供的交易方式為何。 【留意每日刷卡限額】 基本上，各銀行幾乎都針對金融卡規範消費金額上限，消費者務必多留意相關規定。其中VISA金融卡每日每筆消費金額不得超過3~10萬元，而SmartPay多數限制在10萬元左右。以中華郵政Visa金融卡為例，每日刷卡消費額度不得超過6萬元，每月上限10萬元；中國信託每日消費限額則為12萬元。 正因為刷卡額度有限，戶頭裡的錢不可能被刷光光，存戶可免於遭盜領一空的風險。銀行業者建議，VISA金融卡提供與信用卡相同的「失卡零風險」的保障，一旦發現卡片遭竊，務必立即向銀行反應，就能將傷害降到最低。 表2：國內主要轉帳卡（Debit Card）比較 | - | Visa金融卡 | Smartpay金融卡 | | 發行單位 | Visa | 銀行公會 | | 合作伙伴 | 中國信託、中華郵政、台中銀行、台北富邦、台新銀行、台灣企銀、新光銀行、合作金庫、兆豐商銀、匯豐銀行、第一銀行、華南銀行、國泰世華、渣打銀行、臺灣銀行、聯邦銀行等16家 | 第一銀行、華南銀行、臺灣銀行、中華郵政…等34家 | | 台灣發卡量 | 約960萬張 | 約4,400萬張 | | 特約商店 | 全球約3000萬家 | 全台3萬家 | | 操作方式 | 持卡人簽名 | 輸入密碼 | | 海外刷卡 | 全球 | 日本部份地區 | | 每日消費限 | 3~10萬元 | 最高10萬元 | | 網路交易 | 可，視銀行規定 | 可，通路較少 | | 近期優惠 | 香港迪士尼住宿、門票、餐廳折扣；八大行庫推幸福more天輪 | 北海道刷卡現金回饋2%（~12/31） |
資料來源：各發卡機構，王怡茹整理製表。  | | 《保險規劃》什麼都漲！壽險保額也得要跟漲 Mar 15th 2012, 11:52 精實新聞 2012-03-15 19:52:28 記者 徐伯豫 報導 市場上一片低迷的聲浪，讓工作多年薪水卻不見成長的阿修感慨不已。已經是兩個孩子的爸爸的他，除了要面臨物價上漲、油價上漲之外，近來電費也宣布要上漲，更是讓他頭痛不已，偏偏近期的股市表現又差強人意，讓他又少了一個可以為自己加薪的管道，近期聽說保險公司狂推增值型的壽險，讓阿修心動不已，考慮在薪水不漲的現在，轉換一個投資方式，將資產轉移給子女，似乎也是一個不錯的方法。 【增值型壽險 讓壽險不受通膨影響縮水】 僅管根據主計處統計，國內前兩個月的通貨膨脹率僅1.31%，但攸關民生的蔬菜、雞蛋價格漲幅都是14%起跳，如果以每年2-2.5%的通膨速度成長，現在的100萬元，10年後約只剩80萬不到，20年後更打超過四則、跌破60萬元。也就是說，現在購買100萬的壽險保額，20年後子女理賠出來的時候，只剩六成的價值。 台灣AIA友邦人壽行銷部商品行銷資深經理陳碧玉建議，保險應依人生各階段的需求，逐步調整保障規劃，對於新婚或準備生育孩子的小家庭來說，現階段首要之務應檢視家庭經濟支柱的壽險保障是否高於家庭的負債(例如房貸)，或足以負擔未來的生活費或子女教育金。因此，利用增額型壽險的特性，時間越久增值越多，能夠有效減緩通膨效應，同時還可透過多元資產配置，給資產一個穩定成長的機會，幫助民眾對抗通膨同時增強保障。 【青壯年人士 資產穩健最重要】 南山人壽產品發展暨行銷資深副總經理王瑜華表示，對30歲~50歲左右的青壯年而言，如何讓資產穩健增值是理財首要之務，王瑜華建議，先檢視人生目標與家庭責任，無論是為家人、子女做好未來準備，或是替自己展開圓夢計畫，皆可善用年終獎金及早進行，透過時間增利的加乘效果，增加資產累積的速度，年年增額的終身壽險，就十分符合有此需求的族群。 她指出，所謂增額壽險的保險金額，即年年依保額進行單複利的增值，投保越久保障越高，具有穩定增值且保本的特性，不管是想為孩子準備教育基金、安排全家年度旅遊或個人退休計畫，均可藉此逐一實現。 【有外幣需求 不妨選擇外幣增值型保單】 此外，王瑜華也建議有多元資產配置需求的民眾，可以考慮選擇外幣增額型壽險作為資產配置選項，有效達成抵禦通膨、穩健成長的雙重目標。以南山的純增額壽險為例，每年單利增值20%，若從零歲開始保，最多可領保額23倍。 舉例來說，假設30歲女性投保6年期5萬美元保額，至第10保單年度末，保額可增加為15萬美元。若保險年齡達110歲仍生存，可獲85萬美元的滿期保險金給付。至於增額還本型保單增額幅度較小，特色則是定期可領回一筆生存金，適合有目標設定的人。以國泰人壽外幣還本增額保單為例，繳費期滿後以階梯式給付生存金，其中第2~9保單周年日拿到保額5%；第10~19保單周年為保額10%；第20~29保單周年為保額15%；至第30保單周年為保額20%。 中國信託人壽也說明，目前台灣銷售的美元保單，一般預定利率介於3.5%~4%之間，保費比預定利率2%~2.25%的台幣保單便宜，若有美元需求的民眾投保美元保單，同時又能補足保障缺口，對保戶而言是一舉二得。同時，建議購買外幣保單仍應以長期規劃為主，理由在於為避免因資金投入太過短期，若遇到匯率變化就可能侵蝕到原先預期的增值效果。 此外，在購買外幣保單前，對於保單計價幣別所屬國家的政治及經濟變動風險，以及未來是否有外幣需求與自身承受匯率風險能力等因素，均應作整體考量，才能享受外幣保單所帶來的報酬與風險保障。 在此也建議您，依照資金狀況與收入衡量繳費年期，讓資產透過時間增利的效果逐步放大，替自己累積好幾桶金，達成人生目標。 【高資產族避稅 也是購買族群】 針對高資產一族，中國信託人壽建議，可選擇無生存還本金的美元增額終身壽險，利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，保戶可以將資金做最有利的運用。假設增額壽險的預定利率為3.75%，在保戶繳費期滿後，當年度保險金額開始逐年遞增，保障終身。繳費期滿後保價金部分提領免收費用，累積的資金更可靈活運用，例如規劃退休生活、國外移民或是贈與子女，就能充分發揮理財與保障雙重目的。 台幣/外幣增值型保單比較 | 計價幣別 | 台幣計價 | 外幣計價 | | 預定利率 | 2%~2.25% | 3.5%~4% | | 優勢 | 增值速度較慢，保費較高 | 因利率較高，可換得較高保額 | | 適合族群 | 規劃退休生活、資產贈與 | 有外幣需求、規劃國外退休生活或子女在國外定居者 |
徐伯豫製表 | | 匯豐：南韓、台灣勞動人口將從2016年起開始縮減 Mar 15th 2012, 09:56 精實新聞 2012-03-15 17:55:32 記者 賴宏昌 報導 英國金融時報14日報導，匯豐(HSBC)亞洲經濟研究部共同主任Frederic Neumann指出，中國大陸、香港勞動人口將從2017年起開始萎縮；南韓、台灣將從2016年起開始縮減；新加坡預計將從2018年起開始下滑。瑞銀(UBS)資深經濟顧問George Magnus在其著作「老年危機(Age of Aging)」中指出，當人口結構惡化時政府就必須依賴生產力來維繫經濟成長率，但在此之前人民需要優良的教育、好的總經管理以及適當的就業市場規範；否則，很可能會陷入「中等收入陷阱」。 另一方面，像菲律賓、馬來西亞、印尼以及印度等可望享有人口紅利的國家也不是可以輕易地就可坐享經濟成長果實。以印度為例，部分學者就擔心，教育水準的參差不齊可能會讓該國的人口紅利變成人口定時炸彈。人口結構逐漸老化的日本也不是坐以待斃！高盛分析師Kathy Matsui就指出，日本女性的勞動參與率已經升至60%，而許多老年人在過了退休年齡之後也還留在職場上。 華爾街日報曾報導，中國大陸官員、專家表示，未來20年大陸需加速城鎮化進程以避免掉入「中等收入陷阱(middle income trap)」。拉丁美洲、東南亞某些國家便是掉入「中等收入陷阱」：在進入中等收入階段長達四五十年後仍無法擠身高收入國家行列。世界銀行(World Bank)總裁羅伯特佐利克(Robert Zoellick)去年9月即指出，大陸如果沒有執行根本性的結構改革(提振內需、降低儲蓄)，可能會陷入「中等收入陷阱」。 ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。 有興趣此篇文章的網友，同時也看過下列文章 | | 萬國 100年全年合併損益表，每股盈餘0.46元 Mar 15th 2012, 09:20 | 民國99年及100年12月31日 | | 單位：新台幣仟元 | | | 會計科目 | 100年12月31日 | 99年12月31日 | | | 金額 | ％ | 金額 | ％ | | 銷貨收入總額 | 1,983,032.00 | 85.58 | 800,147.00 | 78.51 | | 銷貨退回 | 12,497.00 | 0.54 | 490.00 | 0.05 | | 銷貨折讓 | 4,617.00 | 0.20 | 216.00 | 0.02 | | 銷貨收入淨額 | 1,965,918.00 | 84.84 | 799,441.00 | 78.44 | | 加工收入 | 351,322.00 | 15.16 | 219,714.00 | 21.56 | | 勞務收入合計 | 351,322.00 | 15.16 | 219,714.00 | 21.56 | | 營業收入合計 | 2,317,240.00 | 100.00 | 1,019,155.00 | 100.00 | | 銷貨成本 | 1,957,606.00 | 84.48 | 784,727.00 | 77.00 | | 加工成本 | 274,352.00 | 11.84 | 196,920.00 | 19.32 | | 勞務成本合計 | 274,352.00 | 11.84 | 196,920.00 | 19.32 | | 營業成本合計 | 2,231,958.00 | 96.32 | 981,647.00 | 96.32 | | 營業毛利(毛損) | 85,282.00 | 3.68 | 37,508.00 | 3.68 | | 推銷費用 | 20,528.00 | 0.89 | 14,456.00 | 1.42 | | 管理及總務費用 | 63,828.00 | 2.75 | 49,517.00 | 4.86 | | 研究發展費用 | 12,041.00 | 0.52 | 11,278.00 | 1.11 | | 營業費用合計 | 96,397.00 | 4.16 | 75,251.00 | 7.38 | | 營業淨利(淨損) | -11,115.00 | -0.48 | -37,743.00 | -3.70 | | 營業外收入及利益 | | | | | | 利息收入 | 2,089.00 | 0.09 | 1,937.00 | 0.19 | | 投資收益 | 130.00 | 0.01 | 10,832.00 | 1.06 | | 股利收入 | 130.00 | 0.01 | 10,832.00 | 1.06 | | 處分投資利益 | 0.00 | 0.00 | 143,607.00 | 14.09 | | 兌換利益 | 5,944.00 | 0.26 | 0.00 | 0.00 | | 租金收入 | 13,281.00 | 0.57 | 13,225.00 | 1.30 | | 減損迴轉利益 | 0.00 | 0.00 | 6,398.00 | 0.63 | | 什項收入 | 4,285.00 | 0.18 | 8,727.00 | 0.86 | | 營業外收入及利益 | 25,729.00 | 1.11 | 184,726.00 | 18.13 | | 營業外費用及損失 | | | | | | 利息費用 | 1,669.00 | 0.07 | 201.00 | 0.02 | | 處分固定資產損失 | 1,371.00 | 0.06 | 725.00 | 0.07 | | 處分投資損失 | 9,132.00 | 0.39 | 0.00 | 0.00 | | 兌換損失 | 0.00 | 0.00 | 4,252.00 | 0.42 | | 減損損失 | 548.00 | 0.02 | 0.00 | 0.00 | | 什項支出 | 2,061.00 | 0.09 | 2,575.00 | 0.25 | | 營業外費用及損失 | 14,781.00 | 0.64 | 7,753.00 | 0.76 | | 繼續營業單位稅前淨利(淨損) | -167.00 | -0.01 | 139,230.00 | 13.66 | | 所得稅費用(利益) | -35,949.00 | -1.55 | 21,943.00 | 2.15 | | 繼續營業單位淨利(淨損) | 35,782.00 | 1.54 | 117,287.00 | 11.51 | | 合併淨損益 | 35,782.00 | 1.54 | 117,287.00 | 11.51 | | 合併總損益 | 35,782.00 | 1.54 | 117,287.00 | 11.51 | | 基本每股盈餘 | | | | | | 繼續營業單位淨利(淨損) | 0.46 | 0.00 | 1.51 | 0.00 | | 基本每股盈餘 | 0.46 | 0.00 | 1.51 | 0.00 | | 稀釋每股盈餘 | | | | | | 繼續營業單位淨利(淨損) | 0.46 | 0.00 | 1.50 | 0.00 | | 稀釋每股盈餘 | 0.46 | 0.00 | 1.50 | 0.00 |
| | | 萬國 100年全年損益表，每股盈餘0.46元 Mar 15th 2012, 09:18 | 民國99年及100年12月31日 | | 單位：新台幣仟元 | | | 會計科目 | 100年12月31日 | 99年12月31日 | | | 金額 | ％ | 金額 | ％ | | 銷貨收入總額 | 1,983,032.00 | 85.58 | 800,147.00 | 78.51 | | 銷貨退回 | 12,497.00 | 0.54 | 490.00 | 0.05 | | 銷貨折讓 | 4,617.00 | 0.20 | 216.00 | 0.02 | | 銷貨收入淨額 | 1,965,918.00 | 84.84 | 799,441.00 | 78.44 | | 加工收入 | 351,322.00 | 15.16 | 219,714.00 | 21.56 | | 勞務收入合計 | 351,322.00 | 15.16 | 219,714.00 | 21.56 | | 營業收入合計 | 2,317,240.00 | 100.00 | 1,019,155.00 | 100.00 | | 銷貨成本 | 1,957,606.00 | 84.48 | 784,727.00 | 77.00 | | 加工成本 | 274,352.00 | 11.84 | 196,920.00 | 19.32 | | 勞務成本合計 | 274,352.00 | 11.84 | 196,920.00 | 19.32 | | 營業成本合計 | 2,231,958.00 | 96.32 | 981,647.00 | 96.32 | | 營業毛利(毛損) | 85,282.00 | 3.68 | 37,508.00 | 3.68 | | 推銷費用 | 20,528.00 | 0.89 | 14,456.00 | 1.42 | | 管理及總務費用 | 63,572.00 | 2.74 | 49,381.00 | 4.85 | | 研究發展費用 | 12,041.00 | 0.52 | 11,278.00 | 1.11 | | 營業費用合計 | 96,141.00 | 4.15 | 75,115.00 | 7.37 | | 營業淨利(淨損) | -10,859.00 | -0.47 | -37,607.00 | -3.69 | | 營業外收入及利益 | | | | | | 利息收入 | 2,065.00 | 0.09 | 1,913.00 | 0.19 | | 投資收益 | 0.00 | 0.00 | 10,772.00 | 1.06 | | 股利收入 | 0.00 | 0.00 | 10,772.00 | 1.06 | | 處分投資利益 | 0.00 | 0.00 | 160,416.00 | 15.74 | | 兌換利益 | 5,932.00 | 0.26 | 0.00 | 0.00 | | 租金收入 | 13,281.00 | 0.57 | 13,225.00 | 1.30 | | 減損迴轉利益 | 0.00 | 0.00 | 6,398.00 | 0.63 | | 什項收入 | 3,923.00 | 0.17 | 8,576.00 | 0.84 | | 營業外收入及利益 | 25,201.00 | 1.09 | 201,300.00 | 19.75 | | 營業外費用及損失 | | | | | | 利息費用 | 1,669.00 | 0.07 | 201.00 | 0.02 | | 採權益法認列之投資損失 | 8,923.00 | 0.39 | 16,710.00 | 1.64 | | 投資損失 | 8,923.00 | 0.39 | 16,710.00 | 1.64 | | 處分固定資產損失 | 1,371.00 | 0.06 | 725.00 | 0.07 | | 兌換損失 | 0.00 | 0.00 | 4,252.00 | 0.42 | | 減損損失 | 548.00 | 0.02 | 0.00 | 0.00 | | 什項支出 | 2,061.00 | 0.09 | 2,575.00 | 0.25 | | 營業外費用及損失 | 14,572.00 | 0.63 | 24,463.00 | 2.40 | | 繼續營業單位稅前淨利(淨損) | -230.00 | -0.01 | 139,230.00 | 13.66 | | 所得稅費用(利益) | -36,012.00 | -1.55 | 21,943.00 | 2.15 | | 繼續營業單位淨利(淨損) | 35,782.00 | 1.54 | 117,287.00 | 11.51 | | 本期淨利(淨損) | 35,782.00 | 1.54 | 117,287.00 | 11.51 | | 基本每股盈餘 | | | | | | 繼續營業單位淨利(淨損) | 0.46 | 0.00 | 1.51 | 0.00 | | 基本每股盈餘 | 0.46 | 0.00 | 1.51 | 0.00 | | 稀釋每股盈餘 | | | | | | 繼續營業單位淨利(淨損) | 0.46 | 0.00 | 1.50 | 0.00 | | 稀釋每股盈餘 | 0.46 | 0.00 | 1.50 | 0.00 |
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